28 марта члены Европарламента приняли три дополнительные директивы к правилам по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Сообщается о новых мерах Европейского Союза (ЕС) по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, среди которых были одобрены три проекта:
o Регламент "Единого свода правил" ЕС, который содержит положения, которые должны способствовать большей открытости и прозрачности в системе банковских услуг, проведении комплексных проверок клиентов, прозрачности бенефициарных владельцев и использования анонимных инструментов, таких как цифровые активы, уменьшение риска финансовой зависимости от третьих стран и открытости доступа к банковским услугам для людей, которые не имеют постоянного места жительства, а также запрет на "золотые" паспорта и визы;
o 6-я директива о борьбе с отмыванием активов, в которой основное внимание уделяется положениям о надзоре и подразделениях финансовой разведки, направленные на обмен информацией в масштабах ЕС по вопросам ПОД/ФТ;
o Регламент о создании Европейского органа по борьбе с отмыванием денег (AMLA), который будет иметь надзорные и следственные полномочия для обеспечения соблюдения требований AML/CFT. AMLA будет отслеживать риски и угрозы в пределах ЕС и за его пределами, а также следить за конкретными кредитными и финансовыми учреждениями, классифицируя их в соответствии с уровнем риска. Кроме того, каждое государство-член Европейского Союза должно будет создать подразделение финансовой разведки (Financial Intelligence Unit) для предотвращения, отчетности и борьбы с отмыванием и финансированием терроризма, кооперируясь с другими международными организациями, такими как: AMLA, Europol, Eurojust и Европейской прокуратурой.
За последние годы, был выявлен ряд недостатков и пробелов в системе контроля, через которые проникали злоупотребления и нарушения. В частности, определенные страны-члены ЕС не эффективно выполняли свои обязательства по выявлению и запрету финансовых операций, касающихся отмывания денег, а также банки и другие платежные провайдеры не всегда вели соответствующий мониторинг. В связи с этим, ЕС принял новые меры, направленные на усиление борьбы с преступностью и терроризмом.
Одним из главных нововведений является введение единой базы данных о клиентах. Такую единую базу данных о клиентах должны вести все провайдеры платежных услуг, то есть банки, платежные компании и другие финансовые учреждения, менеджеры активов и криптоактивов, агенты по недвижимости и виртуальной недвижимости и профессиональные футбольные клубы и тому подобное. Для этого, провайдеры и организации также должны будут установить детальные типы рисков отмывания денег и финансирования терроризма в своей сфере деятельности и передавать соответствующую информацию в центральный реестр. Эта база данных будет содержать информацию обо всех клиентах, включая юридических и физических лиц, и позволит более эффективно выявлять и предотвращать финансовые преступления и террористическую деятельность. Информация о клиентах должна содержать такие данные, как имя, адрес, дату рождения и другие личные данные, которые позволят отслеживать финансовые операции, проводимые клиентами. Это позволит более эффективно выявлять и предотвращать финансовые преступления и террористическую деятельность.
Кроме этого, провайдеры платежных услуг должны обеспечить соответствующий мониторинг своих клиентов. Это означает, что все финансовые учреждения должны проводить тщательный анализ финансовых операций своих клиентов и выявлять любые подозрительные транзакции. Если провайдер платежных услуг обнаруживает подозрительную транзакцию, он должен сообщить об этом компетентные органы, которые уже займутся дальнейшим расследованием.
Также среди основных мероприятий, предлагается установить ограничения платежей, которые могут приниматься лицами, предоставляющими товары и услуги, в размере до 1000 евро на анонимные транзакции с цифровыми активами, установление лимита до 7000 евро для наличных платежей, в случае если такой плательщик не может быть идентифицирован, и утверждается новый орган по борьбе с отмыванием денег AMLA.
Это один из шагов, которые ЕС делает для улучшения борьбы с преступностью и терроризмом, а также обеспечения стабильности и безопасности финансовой системы в странах-членах ЕС и, в общем, для измерения текущего отношения ЕС к пространству цифровых активов, поскольку окончательное голосование по регулированию рынков криптоактивов (MiCA), так же, как и обсуждение Европейским парламентом пакета AML/CFT, должно быть принято уже в апреле 2023 года.
MiCA включает: новые классификации для различных типов цифровых активов; режимы регулирования, адаптированные к различным активам; требования к подтверждению средств для эмитентов стейблкоинов и требование к любой компании, которая стремится выпустить цифровые активы/монеты, опубликовать официальный документ, содержащий информацию об их проекте, включая возможные риски.
Регламент MiCA, если пройдет голосование без проблем в апреле, вероятно, вступит в силу в начале 2024 года.
o Регламент "Единого свода правил" ЕС, который содержит положения, которые должны способствовать большей открытости и прозрачности в системе банковских услуг, проведении комплексных проверок клиентов, прозрачности бенефициарных владельцев и использования анонимных инструментов, таких как цифровые активы, уменьшение риска финансовой зависимости от третьих стран и открытости доступа к банковским услугам для людей, которые не имеют постоянного места жительства, а также запрет на "золотые" паспорта и визы;
o 6-я директива о борьбе с отмыванием активов, в которой основное внимание уделяется положениям о надзоре и подразделениях финансовой разведки, направленные на обмен информацией в масштабах ЕС по вопросам ПОД/ФТ;
o Регламент о создании Европейского органа по борьбе с отмыванием денег (AMLA), который будет иметь надзорные и следственные полномочия для обеспечения соблюдения требований AML/CFT. AMLA будет отслеживать риски и угрозы в пределах ЕС и за его пределами, а также следить за конкретными кредитными и финансовыми учреждениями, классифицируя их в соответствии с уровнем риска. Кроме того, каждое государство-член Европейского Союза должно будет создать подразделение финансовой разведки (Financial Intelligence Unit) для предотвращения, отчетности и борьбы с отмыванием и финансированием терроризма, кооперируясь с другими международными организациями, такими как: AMLA, Europol, Eurojust и Европейской прокуратурой.
За последние годы, был выявлен ряд недостатков и пробелов в системе контроля, через которые проникали злоупотребления и нарушения. В частности, определенные страны-члены ЕС не эффективно выполняли свои обязательства по выявлению и запрету финансовых операций, касающихся отмывания денег, а также банки и другие платежные провайдеры не всегда вели соответствующий мониторинг. В связи с этим, ЕС принял новые меры, направленные на усиление борьбы с преступностью и терроризмом.
Одним из главных нововведений является введение единой базы данных о клиентах. Такую единую базу данных о клиентах должны вести все провайдеры платежных услуг, то есть банки, платежные компании и другие финансовые учреждения, менеджеры активов и криптоактивов, агенты по недвижимости и виртуальной недвижимости и профессиональные футбольные клубы и тому подобное. Для этого, провайдеры и организации также должны будут установить детальные типы рисков отмывания денег и финансирования терроризма в своей сфере деятельности и передавать соответствующую информацию в центральный реестр. Эта база данных будет содержать информацию обо всех клиентах, включая юридических и физических лиц, и позволит более эффективно выявлять и предотвращать финансовые преступления и террористическую деятельность. Информация о клиентах должна содержать такие данные, как имя, адрес, дату рождения и другие личные данные, которые позволят отслеживать финансовые операции, проводимые клиентами. Это позволит более эффективно выявлять и предотвращать финансовые преступления и террористическую деятельность.
Кроме этого, провайдеры платежных услуг должны обеспечить соответствующий мониторинг своих клиентов. Это означает, что все финансовые учреждения должны проводить тщательный анализ финансовых операций своих клиентов и выявлять любые подозрительные транзакции. Если провайдер платежных услуг обнаруживает подозрительную транзакцию, он должен сообщить об этом компетентные органы, которые уже займутся дальнейшим расследованием.
Также среди основных мероприятий, предлагается установить ограничения платежей, которые могут приниматься лицами, предоставляющими товары и услуги, в размере до 1000 евро на анонимные транзакции с цифровыми активами, установление лимита до 7000 евро для наличных платежей, в случае если такой плательщик не может быть идентифицирован, и утверждается новый орган по борьбе с отмыванием денег AMLA.
Это один из шагов, которые ЕС делает для улучшения борьбы с преступностью и терроризмом, а также обеспечения стабильности и безопасности финансовой системы в странах-членах ЕС и, в общем, для измерения текущего отношения ЕС к пространству цифровых активов, поскольку окончательное голосование по регулированию рынков криптоактивов (MiCA), так же, как и обсуждение Европейским парламентом пакета AML/CFT, должно быть принято уже в апреле 2023 года.
MiCA включает: новые классификации для различных типов цифровых активов; режимы регулирования, адаптированные к различным активам; требования к подтверждению средств для эмитентов стейблкоинов и требование к любой компании, которая стремится выпустить цифровые активы/монеты, опубликовать официальный документ, содержащий информацию об их проекте, включая возможные риски.
Регламент MiCA, если пройдет голосование без проблем в апреле, вероятно, вступит в силу в начале 2024 года.
