LAW MANAGEMENT rus

ДИСТАНЦИОННАЯ ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ВЕРИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА – НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ УКРАИНЫ

Новым Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», который вступит в законную силу 28 апреля, отменяются требования обязательного личного присутствия клиента при проведении идентификации и верификации банками.
Как сообщается на официальном сайте, Национальный банк Украины разработал новые инструменты и способы удаленной идентификации в зависимости от выбранной модели и каналов привлечения клиентской базы. Уточняется, что для удаленной идентификации и верификации банки будут иметь возможность выбрать упрощенные модели — с рядом лимитов на объемы операций и остатки на счетах, или же полноценные модели. Что касается упрощенной верификации, то Национальным банком было предложено такие лимиты:
— до 40 тыс. грн. на месяц и до 400 тыс. грн. на год по всем счетам в одном банке касательно расходных финансовых операций;
— общий остаток по всем открытым клиенту счетам и электронным кошелькам в банке не будет превышать 40 тыс. грн.
По видам модели представляют собой следующие алгоритмы верификации:
Полноценные модели: 
  1. верификация идентификационных данных клиента с помощью системы BankID Национального банка и квалифицированной электронной подписи.
  2. проведение видеоидентификации (общение с помощью видеотрансляции).
Упрощенные модели: 
  1. верификация клиента с помощью Системы BankID НБУ.
  2. верификация с помощью квалифицированной электронной подписи.
  3. осуществления платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, сопровождающееся по крайней мере указанием фамилии, имени и отчества клиента.
  4. дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, паспорта или паспорта в формате ID-карты) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;
  5. верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступивший от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории.
Сообщается, что при применении некоторых упрощенных механизмов нужно будет осуществлять фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.
Все эти механизмы и модели будут подробно освещены в обновленном Положении об осуществлении финансового мониторинга в банковской системе, утверждение и внедрение которого ожидается до конца апреля.