Первая из шести книг полностью посвящена проблемам кредитных союзов в Украине. Если кратко, то кредитные союзы являют собой финансовые учреждения, деятельность которых заключается в удовлетворении потребностей их членов во взаимном кредитовании и предоставлении других финансовых услуг за счет их объединенных денежных взносов. Для кредитных союзов главной целью деятельности является именно предоставление членам союза финансовых услуг на условиях себестоимости, а не получение прибыли (как у других финансовых учреждениях). Именно благодаря своей философии кредитные союзы во всем мире играют важную роль в повышении доступности финансовых услуг для широких слоев населения.
Согласно приведенной информации, по состоянию на 30.09.2019 г. в Государственный реестр финансовых учреждений Украины включено 337 кредитных союзов, из которых лишь 241 учреждение отчитывается Нацкомфинуслуг о своей деятельности. Активы кредитных союзов в Украине, по сравнению с активами банков, составляют лишь 0,4%, но охватывают достаточно широкий круг лиц. Общие активы кредитных союзов составляют 2,4 млрд грн., кредитный портфель – 2,2 млрд грн., депозитный – 1,1 млрд грн.
При этом, Национальный банк Украины выделил следующий ключевые проблемы в существовании и деятельности кредитных союзов:
- Консервативное законодательство:
1.2. Кредитные союзы ограничены в вопросе потенциального круга их членов.
- Недостаточный уровень контроля за финансовым состоянием:
2.2. Кредитные союзы в Украине не имеют эффективной системы управления ликвидностью и инструментов поддержки их платежеспособности.
- Привлечение «квази-депозитов».
- Отсутствие детального регулирования процедуры выхода кредитных союзов из рынка.
- Проблемы налогообложения.
- Расширить перечень услуг, которые кредитные союзы смогут предложить своим членам. В частности, для кредитных союзов появится возможность предоставлять некоторые новые финансовые услуги, такие как обмен валют и отдельные виды платежных услуг.
- Повысить доступность услуг кредитного союза, обеспечив правом членства кроме физических лиц также некоторых юридических лиц, фермерские хозяйства, кооперативы, ОСМД.
- Закрепить законодательную возможность для кредитных союзов сформировать собственный центр финансовой интеграции.
- Предлагать внедрение новых инструментов поддержки ликвидности и платежеспособности кредитных союзов, обеспечить надежную систему гарантирования вкладов.
- Объединить процедуру первичной регистрации (как фин. учреждения) и получения лицензии в одну процедуру.
- Обеспечить получение отдельной лицензии под каждый вид финансовых услуг.
Касательно активов и капитала кредитных союзов, то Национальный банк не намерен устанавливать требования по наличии минимального размера капитала кредитного союза (кроме тех кредитных союзов, которые будут предоставлять отдельные виды платежных услуг), но внесет обязательные изменение касательно структуры такого капитала. Повышенные требование будут и к активам участников, поскольку кредитные союзы остаются субъектами первичного финансового мониторинга.
Как ожидается, все эти меры и направления развития помогут обеспечить повышение уровня капитализации и стрессоустойчивости кредитных союзов и, как следствие, укрепления надежности сектора и доверия к нему потребителей. По нашему скромному мнению, с учетом того, что перспектива открытия рынка земли в Украине становиться все более очевидной, считаем, что кредитные союзы будут укреплять свои позиции на рынке финансовых услуг, в том числе, предоставляя кредиты объединившимся фермерам и аграриям. Такой алгоритм усилит сотрудничество кредитных союзов с территориальными общинами и обеспечит создание почвы для устойчивой позиции кредитных союзов на рынке финансовых услуг.
