В Верховной Раде зарегистрировали законопроект о введении банков финансовой инклюзии

В Верховной Раде Украины зарегистрирован новый законопроект №12044 от 19.09.2024, который направлен на решение важных проблем в сфере финансовых услуг, возникших в результате войны. Законопроект предусматривает введение нового типа банков – банков финансовой инклюзии. Их цель заключается в обеспечении доступа к финансовым услугам социально уязвимых групп населения и микропредприятий, особенно в районах, приближенных к зоне боевых действий, на освобожденных территориях и в труднодоступных регионах. Это станет частью государственной стратегии поддержки финансовой инклюзии, что крайне важно в нынешних сложных условиях.

Основания, побудившие разработку законопроекта

Военные действия, продолжающиеся в Украине с февраля 2022 года, привели к значительным потерям в банковской инфраструктуре. Многие отделения банков были уничтожены или прекратили работу из-за рисков безопасности, а также из-за экономических трудностей, вызванных уменьшением населения в зонах конфликта и повышением операционных расходов. Как следствие, количество отделений банков сократилось на 1582 единицы, а количество работающих банкоматов - на 2579 единиц. Это оказало существенное влияние на возможность граждан и микропредприятий получать финансовые услуги.

Кроме того, проблемы с доступом к банковским услугам особенно обострились в прифронтовых и уволенных регионах, где банковская инфраструктура либо разрушена, либо работает с большими перебоями. В частности, частые перебои с электроснабжением и связью усложняют возможность дистанционного обслуживания, а внутренняя миграция увеличивает нагрузку на банковские отделения в безопасных регионах.

Основные положения законопроекта

Законопроект предусматривает внесение изменений в два основных законодательных акта — Законы Украины "О банках и банковской деятельности" и "О Национальном банке Украины". Предлагается ввести новый вид банковского учреждения – банк финансовой инклюзии, который будет действовать на основании специальной ограниченной банковской лицензии.

Основными бенефициарами этого нововведения станут жители районов, приближенных к зоне боевых действий, жители освобожденных территорий и труднодоступных регионов, таких как высокогорные районы. Введение банков финансовой инклюзии направлено на восстановление экономических связей в этих регионах и предоставление их жителям базового доступа к финансовым услугам, что позволит стабилизировать местную экономику и облегчить условия жизни.

Основные положения деятельности банков финансовой инклюзии:

1. Ограниченная банковская лицензия: Эти банки будут иметь лицензию, позволяющую предоставлять только определенные виды финансовых услуг, ориентированных на социально уязвимые группы населения и микропредприятия. Это ограничит их деятельность и обеспечит фокусировку на клиентах, наиболее нуждающихся в помощи.

2. Запрет на проведение операций для крупных компаний: Банки финансовой инклюзии не смогут работать с крупными субъектами хозяйствования, чей годовой доход превышает 2 миллиона евро. Это ограничение должно предотвратить отвлечение ресурсов банков от их основной цели — обеспечение доступа к финансам для малых предприятий и социально уязвимых слоев населения.

3. Лимиты на кредитование: Предлагается установить ограничения на общий объем кредитных средств, которые могут быть предоставлены одному заемщику.

Для физических лиц максимальная сумма задолженности по кредитам сроком до одного года не может превышать 12 размеров минимальной месячной заработной платы, что на сегодняшний день составляет 96 000 грн. Для кредитов сроком более года, за исключением кредитов на жилье, этот лимит увеличивается до 36 минимальных зарплат, что эквивалентно 288 000 грн. Если кредит предоставляется на приобретение или реконструкцию жилья, его лимит не может превышать 240 минимальных зарплат, что составляет 1 920 000 грн. Для субъектов хозяйствования, органов государственной власти и местного самоуправления максимальная сумма задолженности по кредитам ограничивается 2400 размерами минимальной зарплаты, то есть 19 200 000 грн.

4. Четкая регламентация деятельности: Законопроектом предусматривается предоставление банкам финансовой инклюзии четких правил обслуживания целевых групп клиентов — населения в прифронтовых зонах, на освобожденных территориях и в труднодоступных регионах. Для этих банков будет запрещено проведение операций на рынках капитала, что поможет избежать рискованных финансовых соглашений и сосредоточиться на обслуживании основных клиентов.

5. Определение ключевых терминов: Законопроектом впервые на законодательном уровне будут определены понятия "финансовая инклюзия", "ограниченная банковская лицензия", "банк финансовой инклюзии". Это обеспечит однозначную трактовку этих терминов и позволит избежать правовой неопределенности в процессе имплементации закона.

Таким образом, введение банков финансовой инклюзии является важным шагом для обеспечения доступа к финансовым услугам в условиях войны. Эти новые учреждения смогут эффективно реагировать на вызовы, возникшие из-за разрушения банковской инфраструктуры и внутренней миграцию населения. Законопроект направлен на обеспечение стабильного доступа к финансовым услугам для наиболее уязвимых категорий граждан и микропредприятий, что позволит им восстанавливаться и развиваться, несмотря на вызовы военного времени.

Также законопроект создает важные предпосылки для дальнейшего экономического восстановления страны и обеспечивает стабильность финансовой системы на территориях, наиболее пострадавших от военных действий.

Если вы заинтересованы в открытии собственного банка финансовой инклюзии и хотите воспользоваться возможностями, предоставляемыми новым законопроектом, наша юридическая компания готова оказать вам полную юридическую поддержку. Мы поможем с подготовкой документов, консультируем о соответствии требований законодательства и сопровождаем процесс получения ограниченной банковской лицензии. Свяжитесь с нами для профессиональной консультации и надежного юридического сопровождения на всех этапах открытия банка финансовой инклюзии.