БУДУЩИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В УКРАИНЕ – ПРОГРАММА И ПЛАНЫ НБУ
На сайте Национального банка Украины появился второй из шести запланированных секторальных документов под названием «Будущее регулирования рынка страхования в Украине». В книге описаны текущее состояние рынка, проблемы и запланированные изменения, а также отдельные вопросы регулирования рынка. Конечной целью внедрение новой модели регулирования рынка, описанной в книге, должно стать создание платежеспособного, устойчивого, конкурентного рынка страхования с надлежащей защитой прав потребителей страховых услуг. Согласно информации, предоставленной НБУ по состоянию на 30 сентября 2019 в Государственном реестре финансовых учреждений зарегистрировано 234 страховые компании. Тем не менее, ряд проблем, которые сложились и существуют уже на протяжении нескольких лет, не позволяют эффективно развиваться рынку страховых услуг. Среди ключевых проблем НБУ отмечает следующие:
Низкая платежеспособность и ликвидность (по действующей регуляции страховые компании могут существенно занижать резервы и завышать стоимость активов, что не позволяет объективно оценивать платежеспособность).
Несовершенство бизнес-моделей страховщиков (подавляющее большинство страховых компании в Украине работает без четкой стратегии развития и бизнес-модели. Страховая деятельность осуществляется скорее с целью вывода капитала или оптимизацией налогов).
Недостаточная прозрачность рынка и проблемы в корпоративном управлении (отсутствие механизмов контроля за надлежащим раскрытием структуры собственности страховых компаний, отсутствие стандартов и требований по деловой репутации владельцев и лиц, выполняющих ключевые функции в страховых компаниях).
Проблема защиты прав потребителей услуг страхования (в Украине не существует механизма гарантирования страховых выплат по договорам долгосрочного страхования жизни).
Решение этих и других проблем предлагается в новой модели регулирования рынка, согласно которой будут внедрены такие меры:
Лицензирование.
1.1. Изменение процедуры выхода на рынок (уменьшение количества процедур для лицензиата). 1.2. Сочетание деятельности (переход от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам страхования). 1.3. Обязательные виды страхование (планируется существенное сокращение видов обязательного страхования, которые на сегодня являются неактуальными). 1.4. Авторизация страховых посредников (внедрение авторизации страховых и перестраховочных брокеров, страховых агентов и финансовых консультантов). 1.5. Бизнес-план (регулятор будет оценивать бизнес-план перед тем, как выдавать лицензию). 1.6. Прозрачная структура собственности, получение согласования на приобретение существенного участия (полное раскрытие информации о структуре и бенефициарах). 1.7. Корпоративное управление (оценка системы корпоративного управления на этапе получения лицензии). 1.8. Ужесточение требований к ключевым лицам (органы правления, финансовый мониторинг и внутренний аудит, бухгалтер). 1.9. Создание эффективной системы внутреннего контроля и управления рисками (требование к таким составляющим будут установлены регулятором).
Нормативы и платежеспособность.
2.1. Требования к капиталу (уменьшение требований к уставному капиталу). 2.2. Оценка стоимости активов и адекватности сформированных резервов (повышение требований к приемлемости активов, разработка рекомендаций и требований к процедурам оценки обязательных резервов). 2.3. Усиление роли актуариев (пересмотр требований к актуариям).
Пруденциальный надзор.
3.1. Оценка текущей и будущей платежеспособности и выявление имеющихся и потенциальных рисков для платежеспособности на более ранних этапах.
Защита прав потребителей и надлежащее поведение на рынке.
4.1. Разработка системы законодательных гарантий во избежание: реализации страховщиками и посредниками продуктов, которые не отвечают потребностям клиентов; обманчивых практик по урегулированию претензий; обещание нереалистичных выгод; неполного раскрытия реальной стоимости продуктов; обманчивой рекламы и практики стимулирование продаж.
Финансовый мониторинг.
5.1. Осуществление всех необходимых мер и действий по финансовому мониторингу с целью предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма.
Отчетность и внешний аудит.
6.1. Упрощение процесса формирования и подачи отчетности в стандартном формате.
Прекращение деятельности и выход с рынка.
7.1. Выход страховой компании с рынка не должен нарушать прав потребителей страховых услуг и должен сопровождаться максимально возможным объемом выполнения страховой компанией своих обязательств перед клиентами и кредиторами.
Законодательные изменения.
8.1. Разработка нормативной базы с учетом законодательства ЕС, работа над рядом новых и усовершенствование некоторых старых законодательных актов. Напоминаем, что с 01 июля 2020 года НБУ становится регулятором и надзорным органом на рынке страхования. В НБУ уверены, что с помощью реализации программы «Будущее регулирования рынка страхования в Украине» Национальный банк сможет выстроить сильный страховой сектор, способный качественно выполнять свою главную функцию — защищать население и бизнес от возможных убытков в случае наступления страховых событий.